서민금융진흥원 생활안정자금 안내

서민금융진흥원에서는 서민들의 생활안정을 위한 여러가지 금융상품을 운영하고있습니다.

서민금융진흥원에서 운영하는 서민대출의 특징은 금리가 낮고, 개인신용평점이 낮아도 비교적 승인이 쉽게 난다는 것입니다.

신용평점이 좋지않은 무직자, 소득이 없는 가정주부, 직업이 없는 대학생도 쉽게 대출을 이용할 수 있습니다.

이 글에서는 서민금융진흥원에서 운영하는 서민대출에 대해서 상세히 설명하고 있으니 끝까지 읽어보시길 바랍니다.

서민금융진흥원 생활안정자금이란?

금리가 오르면서 서민들이나 청년, 저신용, 저소득자분들은 대출을 받는다는게 힘들어 지다보니 정부에서는 이런분들을 위한 다양한 지원이 늘어나고 있습니다.

혹시 서민금융진흥원이라고 들어보셨나요?
서민금융진흥원은 저신용, 저소득자분들을 위한 금융지원부터 금융교육까지 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

그럼 서민금융진흥원에서는 어떠한 생활안정자금이 있는지 지금부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.

서민금융진흥원 생활안정자금 상품안내

햇살론뱅크

정책서민금융상품을 이용했던 저신용. 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 서비스 입니다.

  • 지원대상 : 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자
  • 대출한도 : 최대 2,500만원 (‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
  • 대출금리 : 은행별 상이
  • 대출기간 : 3년 또는 5년
  • 보증료 : 연 0.9~2%

1금융권 대출 상품을 이용하기 어려운 근로자가 이용하면 비교적 낮은 금리의 대출을 신청할 수 있습니다.

햇살론유스

청년층 대상 보증부 대출상품으로 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원해주는 서비스입니다.

  • 지원대상 : 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자, 취업준비생,사회초년생
  • 대출한도 : 동일인 1인에게 최대 1,200만원까지 가능
  • 대출기간 : 최대 7년까지 설정가능 (거치기간은 자격조건에 따라 상이함)
  • 보증료율 : 연 3.5% 고정금리 + 보증료율(사회적배려대상자 : 0.1%, 대학생 등 취업준비생0.5%, 사회초년생1.0%)

햇살론유스는 대학생과 사회초년생들을 위한 만19~34세의 청년들에게 안정적인 사회생활과 경제활동을 지원해주는 상품으로 신용도에 상관없이 지원대상에 포함된다면 대출이 가능한 상품입니다.

근로자햇살론

근로자 대상 보증부 대출 상품으로 제도권금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

  • 지원대상 : 3개월 이상 재직자 신청가능, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원이하
  • 대출한도 : 최대2,000만원
  • 대출기간 : 3년 또는 5년
  • 대출금리 : 최대 11.5% 이하

부채가 있거나 신용도가 낮아 1금융권에서 대출이 어려우신 분들을 위해 정부에서 내놓은 정부서민대출로서 현재 재직중이거나, 저신용이신분들을 지원하는 서비스로 신용도가 낮아도 낮은 금리의 대출이 가능합니다.

햇살론카드

저신용자의 신용카드 발급을 지원하는 보증상품으로 신용카드 이용혜택에서 소외된 서민취약계층의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 신규 이용을 지원하는 서비스 입니다.

  • 지원대상 : 연 가처분소득 600만원 이상, 햇살론 필수교육을 이수한 자
  • 보증기간 : 최대 5년 (카드 이용기간과 동일)
  • 보 증 : 월 최대 200만원
  • 취급기관 : 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드

신용카드 발급이 어려워 할부, 포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하고 있습니다.

취업성공대출

취업성공대출은 취업지원프로그램을 통해서 취업이 되어 일시적인 정부 지원 중단에 대한 공백기 동안 생활비를 지원하는 서비스 입니다.

  • 지원대상 : 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한 자
  • 대출한도 : 3백만원
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 3년

고용노동부의 취업성공패키지 또는 국민취업지원제도 취업지원프로그랜, 서민금융진흥원의 취업지원 프로그램, 소상공인시장진흥공단의 희망리턴패키지 재기교육, 한국법무보호복지공단의 허그일자리지원 프로그램 중 하나의 취업지원 프로그램에 참여하고 있다면 지원대상이 됩니다.

교육비지원대출

사회 취약계층과 신용평가점수가 낮거나, 소득이 낮은 분들 중 초 중 고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모님들을 위해 방과 후 학교 활동이나 학원비 등 교육비 지출에 어려움이 있으신 분들에게 지원되는 서비스 입니다.

  • 지원대상 : 초 중 고교에 재학(또는 입학)하는 자년를 둔 부모
  • 대출한도 : 5백만원
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)

초 중 고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우와 차상위계층 및 기초 수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하시면 교육비지원대출 지원대상이 됩니다.

취약계층자립자금

취약계층을 위한 금융지원책 중 하나인 취약계층 자립자금으로 취약계층으로 분류되는 한부모/다자녀/다문화가정, 장애인 등을 위한 제도 이기에 낮은 금리로 최대한의 한도로 이용가능하도록 설계된 상품입니다.

  • 지원대상 : 한부모가족가구주, 조손가족 가구주, 다문화가족 가구주, 북한이탈 주민
  • 대출한도 : 1천 2백만원
  • 대출금리 ; 연 3%
  • 대출기간 : 최대 6년(거치기간 1년이내, 사환기간 5년 이내)

취약계층으로 선정이 되시면 정부에서 다양한 복지헤택과 요금감면 등도 받을 수 있고, 자금 필요시 저금리고 생계자금 대출이 가능하며 특히 1금융권 이용이 어려워 높은금리의 대출을 이용하실 수 밖에 없는 분들이라면 저금리로 이용가능한 취약계층자립자금을 확인 해보시기 바랍니다.

취약계층교육비대출

취약계층교육비대출은 저신용, 저소득자 등 사회적 취약계층을 대상으로 교육비 용도로 자금을 지원하는 제도로, 어려운 가정형편으로 인해 방과 후 학교 활동 및 학원비 등에 어려움을 겪지 않도록 지원하는 서비스 입니다.

  • 지원대상 : 초 중 고교에 재학(입학)중인 자녀를 부양하는자 중 취약계층 자립자금 지원대상자
  • 대출한도 : 5백만원
  • 대출금리 : 3%
  • 대출기간 : 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)

현재 초 중 고교에 재학 또는 입학중인 자녀가 있는 부모님 중 한부모/다문화 등 취약계층 대상이 되신다면 자녀의 교육비는 지출을 안할 수 없는 항목이니 낮은 금리의 대출을 찾고 계신다면 아래 링크를 눌러 자세한 내용을 확인해보시기 바랍니다.

새희망홀씨Ⅱ

개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품으로 은행대출이 힘든 저소득층을 위해 은행에서 낮은금리와 별도의 심사기준으로 대출해 주는 대표적인 서민 맞춤 대출상품 입니다.

  • 지원대상 : 연소득 3천 5백만원 이하
  • 대출한도 : 3천만원 이내
  • 대출금리 : 연 6~10.5%기준 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
  • 취급처 : 15개 취급은행

우리가 대출 상품을 이용을 할 때 신용등급이 가장 중요한 만큼 저신용, 저소득자 분들께서는 시중의 신용대출 이용에힘든 부분이 많기 때문에 이런경우 낮은 금리의 새희망홀씨Ⅱ 대출을 이용하면 저신용 저소득자분들도 이용이 가능합니다.

징검다리론

정책서민금융 상품을 성실상환하신 분께은행헤서 지원하는 서민우대 대출 상품으로, 현재 서민우대 상품을 이용 중일 때 추가대출 지원이 가능한 서비스입니다.

  • 지원대상 : 정책서민금융상품을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75%이상 상환하신 분
  • 대출한도 : 3천만원
  • 대출금리 : 연 9.0% (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
  • 대출기간 : 최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)

정책 서민금융상품 4가지를 성실하게 상환하신 분께 추가적으로 자금을 대출해주는 상품으로 현재 서민금융상품을 이용중 추가 대출이 필요하신 경우라면 아래 링크를 눌러 자세한 내용을 확인해보시기 바랍니다.

faq 자주하는 질문

온라인햇살론은 신청서류를 어떻게 제출하나요?
→ 온라인햇살론 신청서류는 스크래핑을 통해 제출합니다. 다만, 취급 기관에서 대출진행 중 창구방뭉을 요청하는경우가 있을 수 있는 점 참고 부탁드립니다.

근로자햇살론에서 근로장려금 수급자, 자활근로자 보증료 우대를 받기 위해서는 어떤 서류가 필요한가요?
→ 근로장려금 수급자는 ‘근로장려금 수급사실 증명원’ (홈텍스에서 발급) 자활근로자는 ‘자활근로자 확인서'(복지로에서 발급)를 제출하시면 됩니다.

현재 근로자햇살론과 햇살론뱅크를 둘 다 이용중인데, 두 상품 모두 추가대출을 신청해도 되나요?
→ 신청하시는 것은 상관없습니다만, 서민금융진흥원 동일인 총 보증한도 3천만원 내에서만 이용이 가능하십니다. 이 점 참고 부탁드립니다.

서민금융진흥원 생활안정자금에 대해 알아보았는데요. 저신용 저소득자 분들도 낮은 금리의 대출이 가능하니 지원대상을 확인하시고 낮은 금리의 대출을 원하신다면 꼼꼼히 살펴보시고 진행하시면 좋을 것 같습니다.